Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям . Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

Ипотека предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент Сбербанка закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок . На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком). Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита Сбербанк учитывает следующие доходы:

Зарплата;
Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
Выплаты работникам судебных органов;
Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет). Ипотеку могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке допускают привлечение созаёмщиков (до 3 человек). Льготная ипотека предоставляется лица, имеющим гражданство Российской Федерации.

Льготные условия ипотеки предоставляются гражданам, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации. Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

К ним относятся:

Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
Справка о праве на получения бюджетных денег (семейного капитала);
Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых. Программой « » могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей. Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
Обратиться с комплектом документов в филиал Сбербанка;
В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире ;
Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
Получить деньги и стать собственником жилья.

Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
Зданию не требуется капитальный ремонт;
Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Сбербанк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

Холодное и горячее водоснабжение и водоотведение;
Исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители) и плита для приготовления пищи;
Система отопления (батареи или иные тепловые приборы присутствуют во всех комнатах);
Электричество (не допускается наличие старой и неисправной проводки).

В здании должны быть окна с целыми стёклами и исправными рамами. Также должны присутствовать черновые напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие строительному паспорту жилплощади. Все перепланировки , которые производились в квартире, должны быть согласованы со специалистами БТИ и отражены в соответствующих бумагах.

Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал » в Сбербанке предполагают технические и юридические проверки залогового помещения. Квартира оценивается компетентным специалистом в обязательном порядке. Это мероприятие проводится работником фирмы, которая аккредитована заимодавцем. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или осужденные граждане, то её нельзя предлагать в качестве залога. Параметры жилой площади должны полностью соответствовать технической документации, описывающей конструктивные особенности дома.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала

Сертификат материнского капитала выдаётся при наличии копий следующих документов:

Заявление установленного образца;
Паспорт гражданина России;
Свидетельство о рождении детей;
Постановление судебных органов об усыновлении (актуально для семей с приёмными детьми);
Бумага, подтверждающий российское гражданство ребёнка (требуется в случае, когда папа или мама не имеет гражданства РФ). Этот документ выдаётся органами ФМС.

Заявка на перечисление материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Подать заявление на приобретение сертификата можно в цифровом личном кабинете, который регистрируется на портале Пенсионного фонда. Правительство России планирует расширить список целей, на которые может быть перечислен материнский капитал. В 2019 году родители смогут направлять МК на оплату услуг дошкольных образовательных учреждений при достижении ребёнком возраста 2 лет.

В некоторых случаях государственная организация отказывает соискателям и не выдаёт сертификат на получение маткапитала. Причинами для отказа могут быть:

Ошибки при составлении заявления;
Отсутствие необходимых документов;
Лишение или ограничение родительских прав;
Отмена усыновления приёмного ребёнка потенциальным получателем субсидии;
Совершение преступления против ребёнка.

Отказ в перечислении бюджетной помощи предоставляется в письменной форме. Неправомерные действия сотрудников Пенсионного фонда могут быть обжалованы через суд.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не допускают обналичивания денежных средств, полученных в виде государственной субсидии. Эти действия являются уголовно наказуемым деянием (ст. 159 УК РФ). Страх тюремного заключения не останавливает мошенников, которые размещают в интернете объявления, обещая «выплатить маткапитал деньгами». За свои «услуги» преступники берут «комиссионное вознаграждение», которое может доходить до 50 тысяч рублей.

Существует много криминальных схем, позволяющих обналичить бюджетные деньги. Самым распространённым вариантом является завышение цен на приобретаемую недвижимость. Нечистые на руку риелторские агентства предлагают владельцам маткапитала купить полуразвалившиеся дома в отдалённых российских деревнях. Рыночная цена такой избушки обычно составляет 7-10 тысяч рублей. Мошенники «оценивают» дом в 400 тысяч рублей. Сертификат обналичивается, и деньги переходят к получателю государственных субсидий.

Вторым вариантом обналичивания бюджетных субсидий является продажа жилья собственным родственникам. В этом случае стоимость квартиры, находящейся в собственности близких родственников, занижается в несколько раз. Для обналичивания сертификата требуется прописать детей в новом помещении и получить согласие органов опеки на совершение сделки с жильём.

Обналичиванием средств маткапитала часто занимаются организованные преступные группы, в состав которых входят риелторы, работники банков, коррумпированные чиновники и сотрудники ПФР. Рано или поздно мошенники привлекают внимание правоохранительных органов и попадают за решётку.

Некоторые социологи и экономисты считают, что государственное субсидирование ипотеки не может решить демографические и жилищные проблемы россиян. Эксперты полагают, что материнский капитал делает граждан беднее. Многодетные матери рожают детей с целью получения бюджетных денег, не думая о том, как они будут содержать подрастающее поколение. Маткапитал позволяет погасить только часть ипотечного кредита. Оставшуюся сумму долга семья вынуждена гасить за счёт собственных накоплений.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не учитывают текущего состояния отечественной экономики. Большая часть россиян живёт достаточно бедно, а стоимость ипотеки остаётся на достаточно высоком уровне (по сравнению со ставками, которые предлагают своим гражданам американские и европейские банки). Люмпенизированные слои российского общества активно используют криминальные схемы для обналичивания государственных сертификатов. Полученные деньги пропиваются и разворовываются. Качество жизни детей из неблагополучных семей постоянно снижается. Бюджетные субсидии способствуют дальнейшему обнищанию широких народных масс.

Главными бенефициарами государственных жилищных программ стали российские регионы с традиционно высокой рождаемостью (Северный Кавказ, Татарстан, Башкортостан и др.). Российским социологам не удалось выявить прямой связи между приростом населения и бюджетным финансированием ипотеки. В 2019 году российские власти могут изменить законодательство, касающееся использования маткапитала. Его разрешат использовать для оплаты текущих нужд семьи.

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Сбербанк предлагает кредитование по схеме Ипотека плюс материнский капитал . По условиям программы можно гасить задолженность перед банком по материнским капиталом

Доступны программы:

Приобретение готового жилья – Единая ставка
Приобретение строящегося жилья.

По закону, использовать сертификат на улучшение жилищных условий можно сразу после рождения ребёнка, как только сертификат будет на руках.

Плюс в ряде регионов работают программы региональных выплат за второго и последующих детей. Эти деньги так же можно привлечь на погашение ипотеки, но вначале узнайте о сроках в которые возможно использовать региональный капитал в таких целях и полюбопытствуете в МФЦ о наличии средств у региона, поскольку иногда выдача сертификатов затягивается из-за нехватки денег.

При использовании сертификата по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, при внесении средств в качестве первого взноса, при условии, что у клиента нет накоплений, стоимость жилья, которую может прокредитовать банк составит до 4 000 000 рублей.

После рождения второго ребёнка можно потратить тремя способами: , оплата обучения ребёнка и улучшение жилищных условий. По статистике 75, 5 % россиян тратят данные средства на оплату приобретаемого жилья.

К примеру, сумма материнского капитала в России на лето 2013 составляет 409 000 рублей. Средняя сумма кредита по ипотеке составляет 1 370 000 рублей. Материнский капитал способен погасить до 30% стоимости строящегося, либо готового жилья.

Преимущество такой программы в том, что по ней можно получить ссуду с использованием материнского капитала, которая обеспечит 100% оплаты жилья.

Как получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала

Предоставьте в банк (включая сертификат на мат.капитал).
Если решение положительное — подыскивайте квартиру и в течение указанного банком срока предоставьте пакет документов по объекту недвижимости для проверки.
В случае положительного решения заключите договор с банком.
Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
Получите жилищный кредит.

При подаче в банк пакета документов на ипотечный кредит с использованием материнского капитала, срок рассмотрения заявки обычно занимает 5 дней.

Напомним, что по материнскому капиталу нельзя получить , как по ипотечному кредиту без использования сертификата.
Нельзя обналичить данные средства.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Поскольку деньги из Пенсионного Фонда поступят в банк не сразу, по под первоначальный взнос, если мы используем материанский капитал, выдаётся дополнитеьный кредит, который гасится при поступлении денег из ПФ.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

2019-04-29

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Оформить ипотечный кредит с материнским капиталом в Сбербанке можно по нескольким . Использовать средства сертификата разрешается как на уплату , так и на . Для этого необходимо обратиться сначала в Сбербанк, а после в Пенсионный фонд (ПФР) с заявлением о распоряжении — ждать, пока пройдут 3 года не нужно , но должны быть выполнены другие основные .

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или последующий ребенок, то родители могут оформить . Согласно изменениям, вступившим в силу 13 апреля 2019 года, она будет действовать весь срок кредитования .

Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней .

Шаг 3. Подписать кредитный договор.

Шаг 4. с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).

Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:

паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
сертификат на материнский капитал;
справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.

В качестве документов, подтверждающих доход , могут быть предоставлены:

справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.

Подтверждением трудовой занятости могут служить:

копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.

Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.

Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионный фонд вместе с заявлением необходимо предоставить:

паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
копию кредитного договора;
обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Материнский капитал будет перечислен Сбербанку в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит распоряжение средствами.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Чтобы полностью или частично уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:

справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
сертификат на маткапитал.

Согласно п. 3.9.1. ч. 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).

Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).

После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР , предоставив следующие документы:

паспорт РФ с отметкой о регистрации;
свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
копию кредитного договора;
копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
правоустанавливающие документы на жилое помещение;
- выписку о праве собственности из ЕГРН;
- если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия ;
- если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива .
обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально;
справку с указанием невыплаченного остатка по кредиту;
документальное подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).

Заявление рассматривается Пенсионным фондом месяц . В случае его удовлетворения материнский капитал будет переведен Сбербанку в течение 10 рабочих дней .

Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено .

На данный момент Сбербанк предлагает целый ряд программ ипотечного кредитования по разные условия и процентные ставки. Кроме целевого назначения кредита и принадлежности недвижимости к первичному или вторичному рынку, предусмотрены разные варианты использования государственных субсидий. Виды и условия получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году - ниже на странице.

Действующие ипотечные программы в Сбербанке на сегодня, процентные ставки и другие условия

Ниже, в таблице представлен перечень действующих программ по ипотеке в Сбербанке на сегодня:

Название программы	Ставка, год	Срок кредитования	Сумма, от	Первоначальный взнос
	от 8,5%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
	от 10,2%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 15%
	от 10,9%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	-
	от 6%	до 30 лет	от 300 тыс - до 12 млн.₽	от 20%
	от 11,6%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 25%
	от 13%	до 20 лет	от 300 тыс - до 10 млн.₽	-
Загородная недвижимость	от 11,1%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 25%
	от 10,2%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 15%
	от 10,5%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 15%
	от 9,5%	до 20 лет	от 300 тыс - до 2,502 млн ₽	-
	от 11,6%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 25%
	-	-	-	-

Требования при получении ипотеки в Сбербанке

Требования к документам необходимым для получения ипотеки в Сбербанке в зависимости от вида кредитования и дополнительных условия на .

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

На сегодняшний день в Сбербанке представлено несколько программ ипотечного кредитования для молодых семей, а также семей с детьми – и . В отличие от государственной программы помощи молодым семьям, сертификат на материнский капитал могут получить только те семьи, у которых появился второй ребенок. Данный сертификат может использоваться для оплаты ипотечного займа или в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного жилья.

Ипотека плюс материнский капитал доступна для тех заемщиков, которые хотят воспользоваться такими программами, как: или .

Вышеперечисленные ипотечные программы будут отличаться процентной ставкой. Первоначальный взнос при покупке квартиры, как в строящемся жилье, так и на готовые квартиры, установлен на отметке 15% от стоимости жилья. Сбербанк предоставляет возможность использовать сертификат на материнский капитал как стартовый взнос, если его размер может покрыть 15-20% от стоимости выбранной недвижимости.

Общие условия ипотеки:

Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей;
Максимальная сумма установлена на отметке 85% от стоимости кредитуемого жилья;
Максимальный срок кредитования – до 30 лет;
Первоначальный взнос - от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал - это разновидность денежной помощи для семей с двумя и более детьми. Эти деньги можно направить на оплату части ипотечного займа, кредита, накопительную пенсию родителя и иные услуги. Программа «Ипотека плюс материнский капитал» - достаточно распространенная услуга от Сбербанка, которой пользуется множество многодетных семей для получения кредита на покупку жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Согласно условий Сбербанка, процент заемных денежных средств составляет от 80 до 85% от оценочной стоимости жилплощади. Остальной суммой выступает первоначальный взнос, за счет собственных средств заемщика.

Для использования в качестве первоначального взноса денежных средств, полученных с материнского капитала, следует обратиться с соответствующим заявление в Пенсионный фонд, собрав следующий перечень документов:

ипотечный договор;
справка с информацией о задолженности по существующему кредиту из банка;
документ, подтверждающий право на владение в собственности жилой площади;
письменное обязательство о выделении доли в жилом помещении всем членам семьи в течение 6 месяцев после снятия обременения с залогового имущества.

Требования к заемщику для оформления ипотеки

При оформлении в Сбербанке ипотеки с использованием материнского капитала, банк проводит проверку будущего кредитополучателя на соответствие установленным требованиям.

Основные требования:

Гражданство РФ.
Возрастной диапазон заемщика должен составлять от 21 года до 75 лет на момент полного погашения займа, а если оформление кредита происходит без справок о доходах, то не старше 65 лет.
Заемщик может привлекать дополнительно до трех созаемщиков. Уровень дохода данных лиц будет учитываться при подсчете максимальной суммы займа.
Документальное подтверждение трудовой занятости и уровня доходов. Время работы на текущем месте должно составлять не менее 6 месяцев, а суммарное время работы за последние 5 лет – не меньше 12 месяцев.
Супруг(-а) становится созаемщиком по ипотеке, а также собственником жилья.

Требуемые документы

Кроме стандартной проверки, предусмотренной кредитной организацией, для одобрения ипотеки под материнский капитал, будущий заемщик и его поручители, обязаны подготовить следующий перечень документов:

паспорт РФ и СНИЛС;
документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика, а также уровень дохода (лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется);
сертификат на материнский капитал, а также бланк из ПФРФ о денежном остатке по данному сертификату.

При использовании материнского капитала для погашения действующей ипотеки на вторичное жилье дополнительно требуется:

документ, подтверждающий регистрацию семьи по установленному адресу;
документы по уже имеющемуся ипотечному займу;
справка с информацией об остатке задолженности по взятому кредиту.

Как оформить ипотеку с использованием маткапитала в Сбербанке

Процедура оформления ипотечного займа с маткапиталом занимает не более 2-ух месяцев. Поэтапный процесс выглядит следующим образом:

Заемщик заполняет бланк на ипотеку с участием материнского капитала.
Бланк-заявление на ипотеку нужно сопроводить документами, подтверждающими личность и семейное положение кредитополучателя, а также его уровень дохода.
(от 2 до 5 дней).
Посетить отделение Сбербанка, для прохождения собеседования.
Выбрать интересующую недвижимость. Желательно, чтобы жилье было выбрано до подачи заявки.
Предоставить сотрудникам Сбербанка все документы по приобретаемой недвижимости.
Передать в Пенсионный фонд РФ справку, которая подтверждает, перечисление материнского капитала в счет платежа по ипотеке.
Подписать договор ипотечного кредитования.
Оформить договор, который определяет право собственности на жилье.
Получить деньги на приобретение жилья под залог недвижимости.

Нужно помнить, что материнский капитал может быть перечислен на счет продавца только через два месяца после получения ипотечного займа. Также, если ребенок не достиг трех лет, деньги по маткапиталу не могут быть перечислены застройщику напрямую. Как показывает практика, в такой ситуации денежные средства переводятся на погашение ипотеки в банк, а самому заемщику представляется кредит на общую оценочную стоимость недвижимости.